Vous ne voulez pas choisir vous-même vos placements ? Deux grandes familles de solutions s'offrent à vous en Suisse : le mandat de gestion proposé par votre banque, et la gestion en ligne, souvent appelée robo-advisor. Dans les deux cas, quelqu'un gère pour vous ; la grande différence se trouve sur la facture. Voici les tarifs officiels, relevés sur les pages des prestataires, et ce qu'ils représentent en francs.
Deux façons de déléguer
Le mandat de gestion bancaire : vous confiez votre argent à votre banque, qui le gère selon une stratégie convenue (prudente, équilibrée, dynamique…). Vous avez un interlocuteur, souvent un rendez-vous annuel, et la banque peut utiliser ses propres fonds de placement.
La gestion en ligne : tout se passe dans une application. Un questionnaire détermine votre stratégie, vos versements sont investis automatiquement, en général dans des ETF indiciels, et le portefeuille est rééquilibré sans intervention de votre part. Les prestataires du comparatif MonInvestissement sont des gestionnaires de fortune autorisés par la FINMA (voir notre comparatif des plateformes).
Dans les deux cas, la stratégie reste standardisée. Ni l'un ni l'autre ne remplace un conseil personnalisé sur l'ensemble de votre situation (retraite, immobilier, fiscalité).
Les tarifs officiels, côte à côte
| Solution | Frais annuels | Ce qui est compris |
|---|---|---|
| True Wealth (en ligne) | 0,50 % + fonds env. 0,12 % | Gestion, garde, courtage ; frais des ETF en plus |
| Selma (en ligne) | 0,68 % à 0,42 % + frais des fonds | Taux dégressif selon l'avoir (0,68 % jusqu'à CHF 50'000, 0,55 % jusqu'à 150'000) |
| Raiffeisen, gestion Futura Global Équilibre | 1,10 % | Garde, courtages et rapports compris ; hors TVA et hors frais des fonds |
| BCV, mandat Équipondéré (jusqu'à CHF 500'000) | 1,45 % + 0,27 % | Gestion + commission d'administration ; hors TVA et frais des fonds ; minimum CHF 2'200 par an |
Tarifs relevés le 4 novembre 2026 sur les pages officielles citées en sources (True Wealth, Selma, BCV, Raiffeisen). Ils peuvent changer à tout moment : vérifiez toujours la page du prestataire avant de signer.
Deux points sautent aux yeux. D'abord, les tarifs bancaires sont affichés hors frais des fonds (TER) et hors TVA : le coût total réel est donc plus élevé que le chiffre affiché. Ensuite, le minimum annuel de la BCV (CHF 2'200) signifie que, pour un petit portefeuille, le taux effectif dépasse largement 1,72 % : sur CHF 100'000, c'est déjà 2,2 % la première année.
Ce que la différence coûte sur 20 ans
Prenons un exemple simple et hypothétique : CHF 100'000 placés pendant 20 ans, sans versement supplémentaire, avec un rendement brut de 3,44 % par an. C'est l'hypothèse centrale de MonInvestissement pour un portefeuille type équilibré (niveau 3 sur 5), avant frais ; ce n'est ni une prévision ni une promesse.
| Frais totaux par an | Valeur après 20 ans | Coût des frais |
|---|---|---|
| Sans frais (référence) | CHF 196'685 | – |
| 0,62 % (True Wealth : 0,50 % + ETF env. 0,12 %) | CHF 174'402 | CHF 22'282 |
| 0,70 % (Selma à CHF 100'000 : 0,55 % + frais des fonds estimés à 0,15 %) | CHF 171'708 | CHF 24'976 |
| 1,10 % (Raiffeisen Futura, hors TER et TVA) | CHF 158'821 | CHF 37'863 |
| 1,72 % (BCV, hors TER, TVA et minimum) | CHF 140'646 | CHF 56'039 |
Calcul MonInvestissement : capitalisation annuelle, frais déduits du rendement chaque année, rendement constant. Les frais bancaires réels sont plus élevés que ceux du tableau, puisque TER et TVA n'y sont pas inclus.
Dans cet exemple, l'écart entre la solution en ligne la moins chère et le mandat BCV dépasse CHF 33'000 après 20 ans, pour une stratégie de même niveau de risque. Les frais ne garantissent ni ne détruisent un rendement à eux seuls, mais ils sont la seule partie de l'équation que vous connaissez d'avance.
Si vous versez en plus chaque mois, l'effet grandit encore : chaque franc versé supporte les mêmes frais, année après année. La simulation de votre résultat MonInvestissement l'intègre automatiquement.
Le mandat bancaire a-t-il encore des arguments ?
Oui, dans certains cas. Un interlocuteur que l'on peut appeler, un rendez-vous annuel, une vue d'ensemble avec l'hypothèque ou la prévoyance : pour certaines personnes, ce service a une valeur. La question à vous poser est simple : ce service vaut-il, pour vous, la différence chiffrée ci-dessus ? Et si vous avez besoin d'un vrai conseil personnalisé (succession, fortune importante, départ à la retraite proche), un conseiller indépendant facturé de façon transparente peut être une meilleure réponse qu'un mandat standardisé.
Cinq questions avant de choisir
- Quel est le coût total ? Additionnez frais de gestion, garde, frais des fonds (TER) et TVA.
- Y a-t-il un minimum annuel ou un montant minimal d'entrée ? Il change tout pour les petits montants.
- Qui surveille le prestataire ? Vérifiez l'autorisation dans la liste de la FINMA.
- Où sont déposés vos titres ? Ils restent votre propriété en cas de faillite de la banque dépositaire ; les liquidités sont garanties jusqu'à CHF 100'000 par client et par banque (esisuisse).
- La stratégie correspond-elle à votre horizon ? Un portefeuille offensif n'a pas sa place si vous avez besoin de l'argent dans trois ans.
Le bloc « Ce que vous payez aujourd'hui, et l'alternative » de votre résultat MonInvestissement fait ce calcul pour vos montants et votre horizon, avec les tarifs officiels préchargés. Vous pouvez aussi y saisir les frais figurant sur votre propre relevé.
Information générale : MonInvestissement ne recommande aucun prestataire ni aucun produit et ne perçoit aujourd'hui aucune rémunération des prestataires cités. Voir aussi : tous les frais d'un placement en Suisse et l'impôt sur la fortune.
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